资料来源：公安部网安局微信公众号

　　“双11”前夕，中国消费者协会发布提示，指出一些不法分子通过非法渠道获取消费者购物信息后，冒充电商或物流客服，利用“商品有质量问题”“快递丢失”“会员充值出现问题”等话术，谎称要进行超额赔付，诱导消费者下载虚假APP、加入赔付群等，骗取消费者钱财。

　　大闸蟹礼品卡、快递丢失赔付、航班取消陷阱……近段时间，本报收到多位读者来信、网友留言，反映电信网络诈骗花样翻新，披上“新马甲”，提醒公众注意，不要上当。记者在采访中发现，此类骗局多与个人信息泄露问题有关。有关部门应高度重视个人信息泄露问题，提升公众法治意识，从源头上切断电信网络诈骗“黑色产业链”。

　　假冒大企业、知名品牌甚至政府部门工作人员，骗取受害人信任

　　据安徽望江县公安局民警崔执胜介绍，不久前，他们接到一起群众报案，当事人收到不知谁寄来的快递，里面是一张精致的大闸蟹礼品卡。“他按照卡片引导，扫码后进入聊天界面，客服看着挺正规，核对了蟹卡上的信息，又发给他一个新的二维码。他扫码进入群聊，看到群公告要求下载APP后完成刷单任务，感觉不对，立刻报警，这才避免了财产损失。”崔执胜说。

　　近段时间，有不少人收到过类似的不明快递，有的是“0元提货卡”“礼品卡”“刮刮乐”，还有的是手机支架、小风扇、中性笔等小礼品。快递中往往印有二维码，提示扫码后才能领奖或提货。记者在采访中发现，此类骗局堪称早期街头扫码送礼套路的升级版，都是打着免费的招牌，以小惠小利做诱饵，诱骗当事人一步步去完成更大的“任务”，领取更高价值的“奖品”，殊不知，骗子也借此骗走了钱财。

　　江苏泰州市警方近日发布一则案例，清晰呈现诈骗套路：10月8日，王女士收到一份装有“乡村振兴实施方案”红头文件的快递，上面有一个企业微信二维码。王女士扫码后加入名为“乡村振兴大家庭”的聊天群，成员有数百人，不少人都在群内晒出成功领到“扶贫款”的截图。王女士信以为真，随即添加群管理员为好友。对方自称是“扶贫办”的工作人员，称国家要发放一笔专项“扶贫款”。王女士通过对方发来的链接下载了APP，注册填写了个人信息。不久，对方声称审核已通过，但需要王女士缴纳2%的“激活金”才能领取“扶贫款”。在对方引导下，王女士向指定账户转账29400元。对方又表示还要缴纳个人所得税，王女士又转账53800元。当王女士准备领取“扶贫款”时，平台显示“银行卡号填写错误，需缴纳解冻金107600元”。此时，王女士才觉得事情有蹊跷，赶紧报警。

　　类似这样的骗局其实有迹可循，骗子通常假冒大企业、知名品牌甚至政府部门的名义，通过一套精心设计的话术，逐步骗取当事人信任，然后编造种种理由，要求当事人转账或汇款。

　　张先生3年前曾在某网上培训机构参加过短期培训。前不久，他两次接到这家培训机构寄来的快递，内有一张以国家部委为抬头的退费通知。张先生按照要求扫码进群办理退费。扫第一个快递的二维码进入一个QQ群，在工作人员的引导下，他下载了名为“12315”的APP，界面看上去与官方的“全国12315”非常相像。不料，他提了一个质疑的问题便被踢出了QQ群。当他扫第二个快递的二维码时，被引导下载了一个名为“京东内部商城”的网页。“假冒网页与官方网站高度相似，不仅有著名的品牌标志、广告词等，页面布局、色调也与官网相仿。”张先生说，工作人员表示可以通过“内部商城优惠券的形式”办理退费，如充3000元返还3300元、充10000元返还12000元等等。张先生先以小额充值，没想到真的返还了，但当他大额充值后，银行卡便被冻结，QQ群也无法登录。

　　在公安部网安局近日发布的一批警示案例中，有的犯罪分子为了骗取当事人信任，甚至伪造了“银保监会”的官网，其以假乱真的程度，让一般公众都无法分辨。

　　个人信息泄露，让犯罪分子能够精准定位到受害人

　　10月中旬，一名网友在社交平台上详细讲述了她所经历的航班取消骗局，引起广泛关注。据她介绍，她在某电商平台上订了一张机票，起飞前一天突然接到自称是客服的电话，说航班因故取消，将通过支付宝赔付她300元，但要下载一个视频会议APP，同时在支付软件上及时打开理赔通道。在“客服人员”的一步步引导下，这位网友不知不觉掉入陷阱，最终被骗11万余元。

　　“个人信息泄露让诈骗分子能够精准定位到被害人。”上海靖予霖律师事务所黄洪连律师说，一般有两种情况导致个人信息泄露：一是通过技术手段侵入计算机系统非法获取；二是通过相关组织内部人员非法获取，“无论哪一种情况，公民个人都很难防范。”

　　目前，电信网络诈骗已经形成了一条黑色产业链，其中涉及“人员链”“信息链”“技术链”“资金链”等多个环节。对于此类骗局，防止个人信息泄露、阻断“信息链”是关键一环。湘潭大学法学院教授邓春梅表示，对于正常经营管理活动中合法获取的公民个人信息，相关单位与部门应切实负起保护责任，企业应加强员工培训，提高员工对消费者个人信息的保护意识及责任意识。对于银行、航空公司、电商平台等需要大量采集个人信息的企业，应要求设立专人专岗，并明确岗位职责。

　　最近，浙江温州市公安网安部门查处了一起侵犯公民个人信息案。某大药房数据分析师利用职务便利将大量交易数据导出并售卖，目前已被依法刑事拘留。同时，该药房因未履行数据保护义务造成数据泄露，也被处罚。

　　邓春梅认为，为了保护个人信息权益，规范个人信息处理活动，应加强个人信息保护法的执法力度，将法律条款规定落到实处。首先要加强行政监管，切实履行个人信息保护责任，相关职能部门应联合起来、积极作为，加大对非法泄露个人信息行为的监管与惩处。其次，司法机关也应加强对此类案件的审判工作，依法严肃追责。

　　“此外，还应提高泄露个人信息的违法成本，提高惩罚额度。如果企业只需赔偿几千元，对企业来说影响甚微。与此同时，还要加大对违法行为的曝光，以及对典型案例的宣传，引导公民、企业和全社会共同提高个人信息保护意识及法律责任意识。”邓春梅建议，鉴于部分个人信息是从倒闭企业中非法流出的，此类情况治理相对棘手，可以考虑建立倒闭企业法人代表信息安全责任制度。

　　提升公众法治意识，普及法律常识，构建防止被骗的心理防线

　　崔执胜认为，拒绝诱惑是防止被骗的第一道心理防线，“遇到不明事项，应保持一定警惕性。如果发觉受骗，第一时间报案，公安机关可与银行紧密合作，进行冻结止付，及时帮助当事人止损”。

　　黄洪连坦言，电信网络诈骗犯罪往往分工严密，且诈骗组织者常在境外，公安机关打击此类犯罪时比较困难，也增加了被害人挽损的难度。他提醒：“被害人遭受钱款损失，不仅可以依法控告诈骗分子，还可以控告为犯罪提供上下游服务的人。”

　　“在电信网络诈骗犯罪的链条中，帮助行为已逐渐成为重要一环。”安徽砀山县读者刘效仁说。近日，某地警方发布了一条短视频，一名青年因“帮信罪（帮助信息网络犯罪活动罪）”被刑事拘留，没想到，视频下近11万条评论都在询问“什么是‘帮信罪’”。据了解，2015年刑法修正案（九）新增了“帮信罪”，规定明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的，涉嫌犯罪。据今年全国两会上最高人民检察院工作报告披露，全国检察机关起诉非法买卖电话卡和银行卡、提供技术支持、帮助提款转账等犯罪从2018年137人增至2022年13万人。

　　有的科技从业人员抱着“赚快钱”“炫技”等想法，通过非法出售、出租专业设备或工具，帮助上游实施犯罪，沦为犯罪的“技术助攻”，甚至助推了网络诈骗迭代升级。有读者建议，应通过法治宣讲、公开听证等方式，普及法律常识，尤其要加强送法进校园工作，提升青少年法治意识。

　　近日，公安部会同有关主管部门起草了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法（征求意见稿）》，提出非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户等3张或3次以上者均被列为惩戒对象；而惩戒对象为单位的，可以同时对单位法定代表人、主要责任人等实施惩戒。

　　

　　版式设计：汪哲平

　　《 人民日报 》（ 2023年11月27日 07 版）

(责编：牛镛、岳弘彬)

　　本报北京1月4日电  （记者邱海峰）国家外汇管理局日前发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称“《展业办法》”），推动商业银行外汇业务流程再造，进一步提升银行外汇展业能力，营造与高水平开放相适应的制度环境。

　　国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英介绍，近年来，国家外汇局持续深化外汇领域改革开放，跨境贸易与投融资便利化水平稳步提升。但监管中也发现，外汇管理改革落地过程中存在银行“未尽职审核”或“过度审核”等问题，银行存在违规展业情况，或影响合规经营主体对外汇便利化政策的微观感受。为此，《展业办法》通过构建银行外汇展业通用框架，进一步细化和明确事前、事中、事后各环节银行展业标准，推动银行切实履行审核义务。

　　具体来看，《展业办法》推进商业银行外汇业务流程再造，构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，强化事前和事后环节风险责任，打破既往“防风险”对事中环节的路径依赖，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平。

　　——事前，要求银行对客户开展必要的尽职调查并动态更新，落实银行“了解客户”责任。支持银行结合自身风险管理要求进行客户分类。

　　——事中，要求银行根据客户分类实施差异化审核措施，明确一类客户可凭指令办理外汇业务；二类客户由银行按“风险为本”和“实质重于形式”原则审查；三类客户由银行根据风险状况强化审核措施。

　　——事后，要求银行建立合规风险监测分析机制，发现外汇风险交易应上报外汇风险交易报告并酌情采取相应管控措施。明确外汇风险交易报告范围和报告路径。同时，明确银行内部管理体系要求，涵盖组织架构、内控制度、信息系统等方面，推动银行完善风险防控机制。

　　王春英表示，《展业办法》在优化外汇管理制度供给、营造“越诚信越便利”用汇环境的同时，压实银行风险防范责任，实现“既放得开又管得住”。一是客户尽调更扎实。《展业办法》进一步明确银行“了解客户”义务，推动银行充分利用自身数据和技术资源，整合信息形成客户画像，把好客户准入关，实现风险早识别、早发现。二是展业资源分配更合理。从试点情况看，各银行高风险客户占比较低，银行可以有效分配展业资源，在对广大中低风险客户提供外汇业务便利化服务的同时，加大对高风险客户和业务审查力度，有效防控风险。三是事后监测更高效。明确外汇风险交易报告范围，指导银行聚焦外汇风险交易特征，依托系统及时回溯筛查，实现精准化风险识别和处置。

(责编：赵欣悦、袁勃)